karta w kieszeni spodni

Kartę debetową w portfelu posiada prawie każdy, kto założył konto w banku. Plastik pozwala na wypłatę pieniędzy z bankomatu, a także bezgotówkowe dokonanie płatności w sklepie. Coraz więcej osób również decyduje się na płatność kartą online. Czym różni się karta debetowa od kredytowej? Jak korzystać z karty kredytowej? Zapraszamy do artykułu.

Co to jest karta debetowa? Czy kartą debetową można płacić w internecie?

Istnieje kilka różnych rodzajów kart do płatności. Karta debetowa jako jedyna jest w prawie każdym portfelu. Dodawana jest do każdego rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego, czyli po prostu do konta osobistego. Korzystając z karty debetowej, klient po prostu korzysta ze swoich pieniędzy – np. z miesięcznej pensji lub świadczeń. Zazwyczaj jest wydawana nieodpłatnie lub za niewielką opłatą, chyba że klient chce posiadać spersonalizowaną kartę do bankomatu np. ze zdjęciem.

Karta ta służy więc głównie do podejmowania pieniędzy z bankomatu. Większość kart debetowych posiada również opcję płatności zbliżeniowej. Istnieje dwóch popularnych producentów kart płatniczych – banki zazwyczaj wybierają karty produkowane przez Visa lub MasterCard.

Kartą debetową można zapłacić:

  • w Polsce – w kraju korzystanie z karty jest zazwyczaj bezpłatne. Warto tu zwrócić uwagę na to, czy karta posiada jakiś limit dzienny. Zazwyczaj jest to kwota od 500 zł do 1 tys zł dziennie,
  • za granicą – tutaj trzeba mieć na uwadze dodatkowe koszty związane z przewalutowaniem. Spread bankowy może wynieść nawet kilka procent. Płacąc kartą debetową za granicą warto pamiętać, że kurs walut zmienia się codziennie, a zaksięgowanie takiej płatności również może potrwać 2-3 dni,
  • w internecie.- większość sklepów posiada możliwość płatności wirtualnej. Przy wyborze płatności online kartą należy zwrócić uwagę, czy jest to karta Visa czy MasterCard, następnie kliknąć odpowiednią ikonę na stronie sklepu. Pojawi się kilka pól do wypełnienia – imię i nazwisko, numer karty. data ważności i numer CVV. Jest to jedna z bezpiecznych metod płatności jeśli zachować zdrowy rozsądek. Można jednak skorzystać z innych metod, które będą chroniły środki z konta – np. kartę przedpłaconą lub wirtualną kartę płatniczą albo płatność blikiem.

Karta debetowa – z czego się składa?

Gdzie szukać danych do płatności kartą w internecie? Oczywiście na karcie. Standardowy wygląd karty został określony w 1985 roku przez ISO, ang. International Organisation for Standardization (Międzynarodowa Organizacja Normalizacyjna). To ta organizacja postanowiła, że karta musi mieć odpowiednie wymiary:

  • wysokość 53,98 mm,
  • szerokość 85,6 mm,
  • grubość 0,76 mm.

Współcześnie karty płatnicze pełnią bardzo wiele funkcji. W związku z tym zawierają coraz więcej danych, aby lepiej chronić bezpieczeństwo płatności.

Na przodzie karty płatniczej (awers karty) zazwyczaj znajduje się:

  • numer karty (czyli 14 cyfrowy ciąg cyfr),
  • imię i nazwisko właściciela karty,
  • nazwa banku,
  • data ważności karty,
  • logo organizacji płatniczej,
  • chip,
  • symbol płatności zbliżeniowych.

Dodatkowe elementy, które mogą znajdować się na karcie debetowej to np. zdjęcie właściciela karty. Karta może też zawierać różne rodzaje zabezpieczeń widocznych w promieniach ultrafioletowych.

Na tylnej stronie karty debetowej (rewers), można znaleźć natomiast:

  • pasek magnetyczny,
  • hologram,
  • miejsce na podpis,
  • dane banku,
  • numer CVV2 dla kart Visa lub CVC2 – dla Karty Mastercard.

Na mocy rozporządzenia unijnego MIF Reg na każdej karcie płatniczej musi pojawić się informacja, czy jest to karta kredytowa czy debetowa. Regulacja nie określiła jednak, w którym miejscu powinna pojawić się ta informacja.

Karta debetowa a karta kredytowa. Czym się różnią?

Jaka jest różnica między kartą debetową i kartą kredytową? Oczywistą odpowiedzią na to pytanie jest przeznaczenie karty. Karta debetowa służy właściwie wyłącznie do pobierania pieniędzy zgromadzonych przez klienta banku. Oczywiście – o ile klient nie zdecydował się na włączenie u siebie debetu bankowego, czyli niewielkiego kredytu odnawialnego, który zwiększa saldo konta o środki pochodzące z banku.

Karta kredytowa natomiast jest produktem płatniczym wydawanym w ramach umowy kredytowej. Transakcje wykonywane kartą kredytową nie obciążają konta konsumenta. Powstały dług klient banku spłaca na określonych zasadach. Aby otrzymać kartę kredytową należy wykazać zdolność kredytową.

Karta kredytowa jest udzielana razem z oddzielnym rachunkiem, który często jest nazywany rachunkiem karty kredytowej. Bank umieszcza na nim pieniądze – kwotę określa umowa podpisywana z bankiem. Każdorazowa wypłata z karty kredytowej równa się zaciągnięciu małego kredytu konsumpcyjnego na dowolny cel. W sklepie można płacić bezpośrednio kartą – natomiast wypłata pieniędzy z bankomatu będzie wymagać prowizji, a także odsetek. I to od dnia wypłaty pieniędzy z bankomatu.

Korzystanie z karty kredytowej wymaga więc samokontroli i świadomości. Karta taka będzie wiązała się z dodatkowymi opłatami, o których należy pamiętać:

  • opłata za wydanie karty głównej – może zostać zniesiona, jeśli klient wykorzysta określoną kwotę kredytu w pierwszym miesiącu korzystania z karty,
  • opłata za wydanie karty dodatkowej – z jednego konta może korzystać np. małżeństwo,
  • opłata roczna lub miesięczna – dla każdego klienta będzie wynosiła od kilkudziesięciu do nawet kilkuset złotych. Może zostać zniesiona jeśli klient wykorzysta określoną ilość transakcji w tym czasie,
  • opłata za ubezpieczenie – w większości banków jest to opcja do wyboru, jednak są takie miejsca, gdzie jest wymagana. Zdecydowanie dobrym pomysłem jest ubezpieczenie karty, jednak wiążę się z tym dodatkowo opłacenie składki,
  • opłata za przekroczenie limitu z karty,
  • opłata za wydanie duplikatu karty,
  • opłata za zmianę daty cyklu rozliczeniowego.

Umiejętne korzystanie z karty kredytowej może być świetnym pomysłem na budowanie historii kredytowej. W przypadku osób, które będą planowały w przyszłości np. kredyt na mieszkanie, może pozwolić na uzyskanie go na korzystniejszych warunkach. Aby tak się stało, należy zawsze pamiętać o spłacaniu zadłużenia z karty w terminie i nie przekraczaniu dostępnego na karcie kredytowej limitu.

kobieta-z-telefonem-w-rece

Blik to coraz popularniejsza metoda płatności mobilnej w Polsce. W pierwszej połowie 2018 roku dokonano w ten sposób 33 mln płatności. Polskie przedsiębiorstwa coraz częściej udostępniają nie tylko możliwość płatności Blikiem, ale też oferują rabaty związane z tą metodą płatności. Jak korzystać z Blik? Kto może pobrać aplikację? Czy to coś kosztuje? Zapraszamy do artykułu!

BLIK – co to jest?

BLIK to polski system umożliwiający płatności mobilne. Powstał na bazie płatności mobilnych dostępnych w banku PKO Bank Polski we współpracy z innymi bankami. Obecnie Blik wykorzystują największe polskie instytucje finansowe, a w tym:

  • Alior Bank,
  • mBank,
  • ING Bank Śląski,
  • Bank Millennium,
  • Getin Bank,
  • BGŻ BNP Paribas,
  • Raiffeisen Polbank,
  • Inteligo,
  • Orange Finanse,
  • T-Mobile Usługi Finansowe.

Blik umożliwia przede wszystkim płatności przez internet, z pominięciem numeru karty debetowej lub karty kredytowej. Możliwa jest tu płatność w sklepach stacjonarnych. Użytkownicy Blik mogą skorzystać z wypłaty pieniędzy z bankomatu. Blik udostępnia też funkcję natychmiastowych przelewów między różnymi bankami.

Co ciekawe, wiele sklepów oferuje rabaty tylko za to, że konsumenci płacą za pomocą aplikacji Blik. Warto więc przed zakupem zorientować się, czy za książkę lub kosmetyki będzie można zapłacić taniej o nawet 20-30 proc.

Płatność Blikiem – jak to zrobić?

Z Blika mogą korzystać wszyscy, którzy posiadają aplikację Blik w telefonie. Aplikacja Blik działa w smartfonach z oprogramowaniem iOS, Android i Windows Phone. Aby ją aktywować należy pobrać aplikację mobilną swojego banku, a następnie wybrać w niej opcję Blik.

Aby skorzystać z płatności Blik online należy:

  • kupić przedmiot w sklepie, który umożliwia płatność poprzez ten system,
  • następnie w sekcji “metoda płatności” lub “opcja płatności” trzeba wybrać opcję Blik,
  • gdy wygeneruje się okienko do wpisania 6-cyfrowego kodu,
  • teraz klient będzie musiał uruchomić aplikację w swoim telefonie, która wygeneruje sześciocyfrowy kod Blik,
  • kod trzeba przepisać do okienka na stronie sklepu,
  • transakcję trzeba jeszcze potwierdzić w aplikacji Blik w telefonie.

W podobny sposób należy postąpić płacąc w sklepie stacjonarnym i wypłacając pieniądze z bankomatu. Z Blik można skorzystać w niektórych placówkach Poczty Polskiej i w urzędach. Funkcja ta pozwala więc zapłacić za wyrobienie paszportu czy prawa jazdy. Dodatkowo sieć kin Multikono przygotowała ofertę dla uczniów i studentów, którzy wykorzystują Blik. Mogą sobie wyrobić tzw. Mkartę, która pozwala na tańsze bilety kinowe przez cały tydzień, a także na zbieranie punktów na darmowe bilety.

Ogólnie korzystanie z usługi Blik w każdym banku jest bezpłatne, jednak wykorzystanie tych aplikacji w różnych bankach jest inne. Dlatego niektóre usługi mogą być wykorzystywane z pobraniem opłaty (np. wypłacanie pieniędzy z bankomatu innego banku). Płatności internetowe w tej aplikacji są przypisywane do historii operacji na ROR. Limity płatności Blikiem są również dostosowywane indywidualnie w każdym banku.

Wadą płatności Blik jest to, że nie mam możliwości dokonania płatności za granicą – na zagranicznych wakacjach będzie trzeba wybrać inną formę płatności. Z drugiej strony – nie wszystkie sklepy stacjonarne korzystają z Blika. Może się też okazać, że sklep który umożliwia płatność za pomocą Blik, nie ma odpowiednio przeszkolonego do tego celu zespołu.

Płatność blikiem – czy jest bezpieczna?

Płatność przez aplikację Blik jest wybierana najczęściej właśnie z powodu bezpieczeństwa. Przy korzystaniu z niej, klient sklepu nie musi wyciągać karty w sklepie. Nie ma też potrzeby podawania numeru karty w sklepie internetowym. Blik nie posiada też żadnych danych użytkownika – nie ma więc możliwości kradzieży danych z aplikacji.

Ciekawym rozwiązaniem, które wykorzystuje Blik jest mechanizm dostępu do Blik. Zazwyczaj jest ona zabezpieczona kodem PIN. Jeśli telefon na to pozwala, możliwe jest też wykorzystanie odcisku palca. Kod aktywowany w aplikacji jest ważny maksymalnie 2 minuty i zmieniany za każdą nową transakcją. Na koniec, tuż przed dokonaniem płatności, użytkownik dostaje jeszcze zapytanie z aplikacji, czy na pewno chce dokonać płatności.

Samo korzystanie z aplikacji Blik to rozwiązanie bezpieczniejsze niż płatność kartą. Tutaj jednak nie można zapominać i o ostrożności – zabezpieczeniu ekranu telefonu dodatkowym hasłem. Warto też pamiętać, o ostrożnym korzystaniu z płatności telefonem w miejscach, gdzie jest duży ruch. W przypadku kradzieży lub zgubienia telefonu jak najszybciej trzeba zablokować kartę sim u operatora. To pozwoli uniknąć ewentualnej kradzieży pieniędzy z konta.

Biorąc pod uwagę Blik to alternatywa równie bezpieczna co płatność kartą wirtualną przez Internet. A może nawet bezpieczniejsza. Wirtualne karty, podobnie jak prawie wszystkie rodzaje kart bankowych, posiadają zazwyczaj jeden, stały numer, który wymienia się razem z wymianą karty. Blik nie potrzebuje też przelewania pieniędzy na inne konto – pieniądze pobierane są z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego klienta.

Płacenie kartą kredytową na wakacjach za granicą jest wygodne. Nie wymaga od nas wizyty w kantorze. Pieniądze mamy stale przy sobie, gotówkę możemy wyciągnąć z bankomatu w każdej chwili. Z tego powodu jest to coraz bardziej popularna forma płatności wśród Polaków.

Płatność kartą za granicą — ile kosztuje taka usługa?

Ile może kosztować płatność kartą? Nikt nie zastanawia się nad tym, gdy robi zakupy w supermarkecie pod domem. Polskie firmy oferujące karty kredytowe czy debetowe nie pobierają dodatkowych opłat za zakupy robione w Polsce. Rzecz jasna o ile nie naruszamy debetu na koncie.

Podczas wakacji za granicą, zaczynają obowiązywać inne zasady płacenia. Po pierwsze — co oczywiste — waluty w Europie nie mają tej samej wartości co złotówka. Po drugie, w zależności od banku, prowizja za przewalutowanie może wynieść od 0 proc. do 5,9 proc. kwoty, którą płaci się w sklepie za granicą.

Banki, podobnie jak kantory, wykorzystują tzw. spread walutowy. Jest to różnica pomiędzy ceną, za jaką bank kupił i kwotą za jaką tę walutę sprzedał. W niektórych bankach jest on wyższy niż w innych. Również dla różnych walut może być wyższy lub niższy.

Rodzaje kart bankowych wykorzystywanych za granicą

Konsumenci mogą skorzystać z różnych ofert kart płatniczych, które umożliwiają płacenie za zakupy na wakacjach. W zależności od tego, co jest dla nas bardziej opłacalne, mamy do wyboru:

  • Karta debetowa – w przypadku płacenia kartą kredytową za granicą, zapłacimy za kurs kupna i sprzedaży waluty. Może się także zdarzyć opłata za podwójne przewalutowanie. Dodatkowo trzeba doliczyć dodatkowo prowizję za przewalutowanie;
  • Karta walutowa – daje możliwość uniknięcia wysokich prowizji płaconych bankom za przewalutowanie. Korzystanie z niej umożliwia kupowanie waluty w kantorach stacjonarnych, ale także online. Minusem tej karty jest przymus comiesięcznego opłacania kosztów prowadzenia konta walutowego;
  • Karta wielowalutowa – umożliwia przypisanie wielu różnych rachunków bankowych. Jest to duże ułatwienie dla ludzi, którzy podróżują często i w różne miejsca na świecie. Tutaj wymagane jest, by istniały środki na każdym z kont. Wadą tej karty jest to, że nie wszystkie waluty są dostępne – jedynie te najbardziej popularne. Podczas wypłaty gotówki również należy uważać. Znaczna część bankomatów oferuje usługę o nazwie “dynamiczna konwersja walut”. DCC to funkcja, która rozpoznaje w jakiej walucie prowadzona jest karta i w tej walucie pobierze środki z karty.
  • Karta kredytowa – w tym przypadku sytuacja wygląda podobnie co przy karcie debetowej. Różnicą jest tutaj wyższa opłata za korzystanie z bankomatów za granicą. Z drugiej strony można ją potraktować jako awaryjne źródło, gdyby np. przyszło nam zapłacić za wypożyczenie samochodu. Trzeba jednak uważać – karta kredytowa może być niebezpiecznym źródłem pieniędzy.

Płacenie kartą za granicą. Czym różni się karta Visa od Mastercard?

W Polsce istnieją dwie najpopularniejsze firmy obsługujące karty, czyli Visa i Mastercard. Obie są oferowane przez 15 krajowych banków.

W przypadku karty Mastercard walutą rozliczeniową nie jest złoty, a euro, wobec czego płacąc za zakupy np. w Niemczech płacimy zgodnie z kursem waluty w dniu zakupu. Problem może pojawić się, gdy konsumentowi przyjdzie zapłacić w koronie czeskiej. Wówczas bank będzie zarabiał na tzw. podwójnym przewalutowaniu. W związku z tym koszty płacenia kartą Mastercard mogą wzrosnąć.

Płacąc za granicą kartą Visa można uniknąć podwójnego przewalutowania. Z drugiej strony – w bankach pobierane są z tytułu przewalutowania wyższe prowizje. Rozliczenie wykonywane poprzez kartę Visa wygląda tak, że bank na początku blokuje kwotę wynikającą z przelicznika walut Visa. Następnie po zaksięgowaniu tej kwoty pobierane są dodatkowe opłaty. Może to zająć około 2 – 3 dni robocze.

Każda forma płatności za granicą ma swoje wady i zalety

Na wakacjach każdy chce zazwyczaj odpocząć od codzienności. Nie czujemy wówczas ciężaru wydatków. Kiedy płacimy swoją kartą w Czechach czy w Anglii, mimo wszystko musimy pamiętać, że płacimy nie tylko za zakupy w centrum handlowym. Decydując się na płatność kartą, musimy o nich pamiętać.

Kartę płatniczą cechuje wygoda użytkowania, ponieważ:

  • Kartą można płacić wszędzie tam, gdzie jest terminal;
  • Gotówkę można wybrać z niemal każdego bankomatu;
  • Płacenie kartą za granicą jest bezpieczniejsze. Jeśli kartę ktoś ukradnie – można ją zablokować. Gotówka natomiast jest praktycznie nie do odnalezienia
  • Wymiana waluty na ostatnią chwilę w całodobowym kantorze również może okazać się dla nas niekorzystna.
  • Można ustalić limit dzienny transakcji wykonywanych przy pomocy karty.

Do wad płatności kartą można natomiast zaliczyć:

Za wygodę płaci się zawsze więcej. Kursy walut w bankach są przeważnie wyższe niż w kantorach. Do tego dochodzi również prowizja za przewalutowanie, czyli zapłata za usługę banku. Zazwyczaj jest to kwota w okolicy 10 złotych — ale kwota zależy przede wszystkim od banku, w którym posiadamy konto;

  • Kursy walut zmieniają się w czasie. Zakupy mogą zatem kosztować więcej lub mniej. Zależy to od kursu obcej waluty w dniu zaksięgowania płatności, a nie w dniu zakupu;
  • Łatwiej zachować ostrożność przy wydawaniu pieniędzy, gdy płaci się gotówką – mimo że to zależy głównie od samodyscypliny konsumenta;
  • Kiedy nastąpi awaria systemu bankowego lub terminalu, może wystąpić problem z uregulowaniem rachunku za kolację w restauracji bądź hotel;
  • Może być trudno zapłacić kartą na lokalnych straganach.

Zwłaszcza będąc na wakacjach za granicą, powinniśmy zachować ostrożność. Zarówno podczas wydawania pieniędzy, jak pilnując, by karta się nie zgubiła. Warto mieć to na uwadze i przed wyjazdem dowiedzieć się m.in. jak zablokować kartę do bankomatu.

Karty kredytowe są jednym z najwygodniejszych produktów bankowych. Pozwalają na szybki kredyt, który przez 50-60 dni jest nieoprocentowany. Jednocześnie można nimi dokonywać transakcji bezgotówkowych oraz skorzystać z gotówki, jeżeli zdarzy się taka konieczność. W zależności od tego, w jaki sposób będziemy używali karty kredytowej, to różne będą koszty. Karta kredytowa jest bardzo drogim produktem, jeżeli nie korzysta się z niego z wyczuciem i umiarem. Przed potencjalnymi posiadaczami od razu pojawia się dylemat, jaką kartę wybrać. Klienci zastanawiają się która karta jest lepsza. Visa czy Mastercard. Obie firmy zrzeszają banki i instytucje finansowe na całym świecie.

Płacąc kartą kredytową za towary i usługi klienci korzystają z rozmaitych promocji i rabatów. Obie firmy przygotowują we współpracy ze swoimi partnerami wiele konkursów, które mają stanowić dodatkową motywację do wyboru jednej z kart. Funkcjonalność obu kart jest podobna, jednak w czasie użytkowania często pojawiają się różnice. Wielu posiadaczy kart Visa czy Mastercard nie zdaje sobie sprawy, że oba systemy kredytowe są jedynie narzędziami dla banków, które wydają karty i ustalają szczegółowe warunki korzystania z nich.

Visa czy Mastercard nie ustalają opłat za korzystanie z kart wydanych w ich systemie. Tego typu sprawy są w gestii banków, które wystawiają te produkty swoim klientom. Od polityki poszczególnych banków zależy, na jakich warunkach będą wydawane karty. Banki decydują również o ich oprocentowaniu i okresie bezodsetkowym. Do decyzji banków należy także określenie najważniejszego parametru karty kredytowej, czyli tego, w jakiej walucie będzie rozliczana. Kilka lat temu panowało przekonanie, że Visa jest lepszym produktem w sferze dolara zaś Mastercard w świecie, którym rządzi euro. W polskich warunkach ta zasada nie znajduje zastosowania. Zdecydowanie więcej banków preferuje rozliczenia w euro, bez względu na to w jakim systemie wystawia karty. Oznacza to, że niezależnie w jakiej walucie dokonujemy transakcji zagranicznej, to kwota będzie przeliczona na euro a następnie z euro na złotówki.

Poniżej przedstawiamy najczęściej stosowany podział kart bankowych.

Aby dowiedzieć się więcej na temat danego rodzaju karty bankowej prosimy o kliknięcie w nazwę
karty i przejście do podstrony opisującej konkretny rodzaj karty bankowej. Zapraszamy.

1. Pod względem funkcjonalności wyróżniamy następujące rodzaje kart bankowych:

2. W zależności od sposobu rozliczania transakcji, karty bankowe dzielimy na: